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厚本金融出席2017金融风险管理高端论坛

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  9月15-16日,江苏苏州,太湖湖畔,由安硕信息发起的2017金融风险管理论坛在此召开。来自浦发银行、平安金融壹账通、包银消费金融、光大银行、厚本金融的风险管理精英们,汇聚一堂,共同探讨新金融时代的金融风险管理。

  论坛围绕大数据治理的探索与实践、新金融的路与坑、消费金融行业的大数据、大数据助力信贷风控探索与实践等议题展开,厚本金融副总裁欧阳君发表了主题为《金融科技生态中的厚本金融大数据》的演讲。

  据《2017年金融反欺诈行业报告》显示,中国“网络黑产”从业人员已超过了150万,市场规模高达千亿级别。中国互联网欺诈风险已在全球排名前三,网络欺诈导致的损失已达到GDP的0.63%。

  消费金融平台的发展,客观上导致了金融欺诈势头的增长。据《2017年金融反欺诈行业报告》相关数据显示,仅消费金融行业中,其坏账损失就有超过50%来源于欺诈。其中,身份冒用类欺诈占比例最高,厚本金融投资交流群其次是团伙欺诈,以及恶意违约等。多头借贷行为也很常见,芝麻信用数据显示11%的P2P类消费金融用户最近6个月在互联网渠道向10家及10家以上的机构申请过贷款。

  金融欺诈正呈现出产业链化的特征。围绕着欺诈的实施,形成了专业的技术开发产业、身份信用包装和虚假身份提供产业、业务漏洞发现和欺诈方法传授产业。各产业间通过网络通讯工具匿名交流,组织松散,但又合作紧密。

  新金融领域是金融欺诈的重灾区。相比传统金融而言,新金融企业在公司硬件和软件设施资源方面有待积累,人力储备不足、经验匮乏,同时在数据积累和用户积累上不够。而业务特点方面,金融科技具有业务交易频繁、实时性强、数据量大、客群下沉的特点,因此,新金融公司更容易受到欺诈团伙的攻击。

  为了应对这些欺诈团伙,新金融企业正试图用大数据来打造新的风控体系,厚本金融正是其中之一。

  欧阳君称,除了密切关注一些欺诈团伙较为活跃的论坛和QQ群,更重要的是厚本金融更新了一系列的规则,来发现借款人的行为数据的异常,还通过知识图谱来识别欺诈人群之间的关联。

  通过知识图谱,厚本金融解决了信息获取与信息碎片化的问题,通过反欺诈大数据模型提高预测风险和反欺诈能力;利用云计算能力,辅以海量大数据,可以训练机器产出针对个人风险偏好、资产状况的个性化资产投资组合建议等等。

  “依靠先进、专业化的工具,对大数据进行分析,才能为客户挖掘数据中隐藏的价值,这是新金融发展的关键。厚本金融一直专注于数字普惠金融,通过大数据建模等技术手段,为客户创造真正的价值。”

  当然,大数据风控还远未成熟,欧阳君介绍,目前厚本金融整个业务流程中,纯粹线%以上,依然有部分需要人工进行审核。另外,欧阳君表示,只有长时间的数据积累,才能使得智能化、算法化成为可能。大数据算法在金融领域的应用或许还需要3到5年的时间,才能达到较为理想的水平,覆盖用户生命周期的不同需求。

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最后编辑于: 2019-04-20作者:股票门户

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